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Uma das grandes dificuldades dos pequenos negócios é a falta de garantia para conseguir recursos para girar ou expandir suas empresas. Dados do Sebrae (apresentados no Fórum Global de Financiamento da PME, realizado em São Paulo, em setembro último) revelam que hoje somente 20% do volume total de crédito concedido no país alcança esse segmento. Esse percentual chega a 6,5 milhões de MPE’s, entre as 23 milhões existentes no Brasil.
Empreendedores como Daiana Kelle Nascimento Silva, de Barra do Corda, e Wellington Vitório de Sousa, de São Luís, superaram essa dificuldade com a ajuda do Fundo de Aval do Sebrae para Micro e Pequenas Empresas (Fampe), criado pela instituição para dar uma força ao empreendedor na hora de conseguir crédito nos bancos, facilitando a comprovação de garantias para que as empresas não parem de crescer.
Daiana e a mãe, Gracimar do Nascimento Silva, a Dona Graça, atuam juntas no ateliê Fada Madrinha, em Barra do Corda. Elas trabalham com vestidos personalizados para noivas. Costureira, a mãe iniciou o negócio e Daiana conta que trabalha lá desde sempre. As duas começaram em Grajaú e depois se mudaram para Barra do Corda. Até este ano, elas nunca haviam recorrido a financiamentos, até buscarem empréstimo para capital de giro junto ao Sicoob.
“Foi a primeira vez que buscamos crédito para ampliar a produção do ateliê. E o processo foi mais simples do que pensei. Na verdade eu já sabia desse projeto (do Fampe). Lá no banco, a gerente falou sobre essa parceria com o Sebrae. Então, conversei com o Sebrae para ver a minha necessidade, apresentei a documentação e o crédito veio com muita agilidade. O principal entrave era a questão da garantia”, conta a empreendedora.
“Sem o Fampe, teria sido mais difícil fechar a operação. Até poderia ter conseguido sem esse apoio, porém com muita burocracia, incluindo avalistas ou um imóvel como garantia. E é claro, a demora, fora os juros muito altos. Esse crédito nos permitiu formar estoque e adquirir insumos como uma máquina fotográfica para as ações de marketing, o que vai melhorar o desempenho do negócio”, acrescenta ela.
Já Wellington Vitorio de Sousa, de São Luís, teve no Fampe a base para levantar, junto ao Banco do Nordeste, recursos para expansão da Farmavida Turu, criando uma segunda unidade na capital, de um empreendimento familiar, que cresce em um mercado dinâmico e atrativo. Para alcançar esse objetivo, ele precisava de crédito rápido e com juros melhores do que vinha encontrando.
“Sem o apoio do Fundo de Aval, teria sido mais complicado. Eu sempre buscava crédito junto ao banco onde tinha conta, mas sem sucesso. Precisei mudar de banco para ter êxito e obter os recursos para expansão da empresa e reforma do ponto do novo empreendimento, que é o dobro do tamanho da empresa original. O capital levantado, ajudou a comprar produtos para ampliar o mix oferecido pela empresa, com uma projeção de aumento de vendas, algo que se tornou mais fácil com o Fampe. Sem isso, eu não teria condições de montar essa nova loja”, explicou o empresário.
Maranhão: Fampe já se destaca no número de operações este ano
Os dois empreendedores integram o grupo de negócios beneficiados com o aval do Fampe, no Maranhão. Só em 2024 no estado, já foram aplicados em garantias mais de R$ 5,6 milhões, em um total de 90 operações garantidas até o mês de setembro.
Este resultado se alinha com ações do Governo Federal e o Sebrae para ampliar as linhas de crédito cobertas pelo Fampe. Este ano, o Sebrae capitalizou o fundo, que alcançou patrimônio líquido de R$ 2 bilhões criando condições para novas operações. Nos próximos três anos, o Fampe vai viabilizar mais de R$ 30 bilhões em crédito para pequenos negócios.
Além disso, o Sebrae e o Governo Federal também querem ampliar o número de instituições operadoras. No Maranhão, estão aptos a operar com o Fampe, o Banco do Nordeste, Caixa, Sicoob e Cresol. Atualmente, existem no país, 29 instituições financeiras credenciadas para atuar com o Fampe.
“Tudo isso vem fortalecer o acesso ao crédito para micro e pequenas empresas, somando-se ao Programa Acredita e outras iniciativas do Sebrae, como a aproximação entre empreendedores e instituições ofertantes de crédito, além da orientação ao empresário sobre crédito consciente e a boa aplicação dos recursos obtidos”, opina o gerente da Unidade de Serviços Financeiros, Jaime Coelho, que esteve em São Paulo, esta semana, acompanhado de dois agentes de crédito e dos empreendedores Daiana e Wellington, participando do lançamento do Programa Acredita, que teve as presenças do Presidente Lula, do Presidente do Sebrae, Décio Lima, de ministros, autoridades, agentes financeiros e empreendedores.
SOBRE O FAMPE
- O fundo atua como garantidor de operações e de aval complementar para facilitar o acesso ao crédito nos bancos pelos pequenos negócios.
- O Fampe contempla crédito para capital de giro, expansão, investimento em marketing, estoque, reformas ou qualquer outra demanda da empresa.
- Podem solicitar os recursos do Fampe, Microempreendedor Individual (MEI), Microempresa (ME) e Empresa de Pequeno Porte (EPP), além de agroindústrias formalizadas.
- Os interessados podem procurar o Sebrae em todo o Maranhão ou procurar diretamente as instituições parceiras.
